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2022年国考申请热点:规范大学生网贷监督管理
  • 2021-04-08 15:11

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2021年3月,中国银行业监督管理委员会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生网络消费贷款监督管理的通知》。《通知》明确要求,小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,未经监管部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。

解读公考视角

【提出意见】

要加强贷款机构的客户营销管理和风险防范要求,加强对大学生的教育、引导和帮助,合理引导网络舆论,加大对违法犯罪行为的打击力度,坚决遏制互联网平台准确“收割”大学生的现象,切实维护学生合法权益。

[综合分析]

一方面,随着互联网技术的深入发展和金融产品的日益丰富,一些小额贷款公司的非法校园贷款产品打着“创新”的旗号,利用大学生的特殊性,不努力服务客户、控制风险,而是与科技公司合作进行所谓的“精准营销”。通过虚假的、诱导性的宣传,发放网络消费贷款,诱导大学生超前网络购物平台消费过多,导致部分大学生陷入高额贷款陷阱。

另一方面,一些金融机构在贷前调查中没有尽职调查,甚至违反相关监管要求发放贷款时缺乏尽职调查,导致贷款利率远远超过正常水平;有的未经要求就将业务外包给互联网平台,平台随意加价,增加了借款人的负担;一些贷后催收管理不到位,缺乏相应的管理制度,催收操作流程不完整,导致催收暴力。这些事情不仅影响学生正常的学习生活,而且扰乱学校的正常秩序,损害学生的身心健康,甚至威胁学生的生命安全。同时,也对信贷市场的健康运行和正常的金融秩序造成了严重的损害。

大学生是一个特殊的消费群体。一方面,一般没有常规的独立收入来源,收入来源主要靠父母或家庭。少数学生有奖学金助教、研究助理或其他勤工俭学的收入,基本可以支付基本的学习和生活费用,但如果要花外快,可能不满足。另一方面,这些学生心理上还不够成熟,没有完全形成理性的消费观念,缺乏个人的理财经验。另外,没有人在父母或者家人不在身边的时候提醒他们。

[参考对策]

加强对贷款机构大学生网上消费贷款业务的监督管理。小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,消费金融公司、商业银行等特许金融机构要进一步加强对大学生互联网消费贷款的风险管理,明确未经监管部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。同时,组织地方部署对大学生网上消费贷款业务进行监督、检查、调查和整改。

加大对大学生的教育、引导和帮助力度。要求高校从提高大学生金融安全防范意识、完善救助工作机制、全面引导和树立正确消费观念、建立日常监控机制等方面承担起学生管理的主要责任。

加大对违法犯罪的查处力度。各地公安机关依法加大了对大学生网络消费贷款业务违法犯罪活动的查处力度,严厉打击了以大学生日常贷款和高利贷等方式开展的犯罪活动,加大了对非法拘禁、绑架、暴力催收等违法犯罪活动的打击力度,依法打击了侵犯公民个人信息的违法犯罪活动。


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